Jak można wykorzystać zalety konsolidacji w kryzysie ekonomicznym?

Kryzys gospodarczy wywołuje dyskusje na temat zamykania działalności gospodarczych, a także dotyka bezpośrednio problemów kredytobiorców, którzy szukają rozwiązań optymalizacyjnych i ewentualnego odroczenia w spłacie zadłużenia, Czy to jednak konieczne? Kredyt konsolidacyjny to ciekawe narzędzie umożliwiające obniżenie miesięcznej raty, bez używania typowego odroczenia, do tego ostatecznie płatnego.

Najważniejsze rodzaje konsolidacji zadłużenia na rynku

Na rynku masz do wyboru konsolidację hipoteczną, a także konsolidację gotówkową. W uproszczeniu przy konsolidacji hipotecznej zabezpieczasz zadłużenie nieruchomością, co umożliwia zejście z ratą do minimalnych poziomów przy jednocześnie najlepszym oprocentowaniu. Natomiast konsolidacja gotówkowa bazuje bardziej na analizie dotychczasowych dochodów, na pozytywnej zdolności kredytowej i dotyczy scalania pożyczek krótkoterminowych, konsumpcyjnych.

Czy premia w konsolidacji to rozwiązanie na czasy kryzysowe?

W kryzysie gospodarczym możesz również sięgnąć po konsolidację z premią, czyli nie tylko zamkniesz problematyczne zobowiązania, ale otrzymasz kapitał do wydania na dowolne potrzeby. W tym przypadku kredyt konsolidacyjny stanowi nawet pewien bufor bezpieczeństwa dla właścicieli działalności gospodarczych szukających dodatkowej płynności. Oczywiście taki kredyt konsolidacyjny warto zaciągnąć na siebie, czyli klienta indywidualnego, a nie na firmę, ponieważ w okresie kryzysowym banki wprowadziły bardzo ostre kryteria analizy. Bez odpowiedniego poziomu dochodu i bez pozytywnej historii spłaty zadłużenia nie masz szans na podpisanie umowy.

Długoterminowa spłata, a niska rata

Jedna z najważniejszych zalet kredytu konsolidacyjnego to długi termin spłaty umożliwiający manipulowanie wysokością miesięcznej raty. Pamiętaj, że przed podjęciem decyzji o konsolidacji musisz regulować wszystkie raty terminowo. Każde opóźnienie obniża punktację w BIK. Jeżeli nie jesteś przekonany, czy spełniasz warunki przydzielenia pieniędzy zapoznaj się z raportem kredytobiorcy po założeniu konta w Biurze Informacji Kredytowej. W ten sposób unikniesz niepotrzebnego składania wniosku.

Lepiej utrzymywać zadłużenie w stabilnych bankach

Nie musisz konsolidować całego zadłużenia, ale po prostu zakończyć umowy z bankami niestabilnymi lub instytucjami pozabankowymi, które charakteryzują się większymi problemami z utrzymaniem płynności. Dobrze przenosić zobowiązania do banków zaufanych, w których konsolidacja utrzymuje się na stabilnych poziomach kosztów.

Podejmowanie decyzji dotyczącej kredytu gotówkowego

Z pewnością podjęcie decyzji odnoszącej się do zaciągnięcia kredytu gotówkowego lub też rezygnacji z tego rodzaju opcji może być trudne. Trzeba pamiętać o tym, że jest to zagadnienie o naprawdę kompleksowym charakterze, gdyż znaczenie ma tutaj mnóstwo czynników. Niejednokrotnie decydujące mogą okazać się drobne szczegóły, dlatego nie możemy zapominać o skrupulatności w swoich analizach, pomoc w takiej sytuacji znajdziesz na NiskaRata.org. Proces decyzyjny musi być w umiejętny sposób zaplanowany, a także odpowiednio zorganizowany. Potrzebny jest czas do namysłu – decyzje finansowe podejmowane w pośpiechu mogą okazać się nierzadko nietrafione, podobnie jak wybory dokonywane pod wpływem emocji lub impulsu. W zarządzaniu własnym budżetem niezbędna jest odpowiedzialność oraz rozwaga. Zaciąganie zobowiązań bez wątpienia jest bardzo poważną sprawą.

O czym trzeba pamiętać, decydując się na kredyt gotówkowy?

Jeżeli rozważamy zaciągnięcie kredytu gotówkowego, musimy pamiętać o tym, że pod uwagę należy wziąć tutaj wiele zagadnień. Konieczna jest także znajomość tematyki kredytowej oraz mechanizmów obecnych w świecie finansów. Merytoryczna wiedza jest potrzebna do tego, aby zbudować sobie pełny obraz sytuacji oraz wiedzieć dokładnie, jakie mogą być konsekwencje zaciągnięcia przez nas zobowiązania. Niewątpliwie należy szczegółowo przeanalizować dostępne na rynku oferty. Znaczenie mają tutaj takie ich parametry jak, między innymi, oprocentowanie, czas trwania zobowiązania, koszty dodatkowe, a także wysokość rat. Trzeba także zwrócić uwagę na rodzaj kredytu gotówkowego – może to być bowiem wariant, w którym możemy dysponować środkami w dowolny sposób lub opcja posiadająca ograniczenia w tym zakresie. Musimy wiedzieć, jak poszczególne elementy oferty mogą na siebie wzajemnie wpływać. Przykładem przydatnej informacji z tego obszaru tematycznego jest chociażby to, że okres kredytowania może mieć spore znaczenie, jeśli chodzi o wysokość rat oraz naliczonych odsetek. Im dłużej trwa zobowiązanie, tym więcej odsetek trzeba będzie spłacić, ale za to wysokość comiesięcznych należności może być niższa niż w przypadku zobowiązania o charakterze krótkoterminowym. Jednocześnie nie można zapominać o tym, że kredyt gotówkowy musi być dopasowany do naszych potrzeb oraz możliwości spłaty zadłużenia. Trzeba zatem zagłębić się we wnikliwą analizę własnego budżetu pod kątem takich zagadnień, jak na przykład, nasze zarobki i wydatki. Ich bilans pozwoli nam na ustalenie, jakie wysokości raty będziemy w stanie udźwignąć. Powinniśmy tutaj pamiętać również o pewnej rezerwie finansowej, którą trzeba mieć na nieoczekiwane wydarzenia. Ważne jest także to, aby nasza sytuacja pod kątem budżetu była stabilna. Duże znaczenie ma także umiejętne przeprowadzanie tego rodzaju analiz – nie możemy opierać się na ogólnikowych informacjach. Potrzebne są dokumenty i konkretne dane, na których będziemy w stanie budować rzetelny obraz sytuacji. Jest to bardzo istotne, gdyż świadoma decyzja wymaga zaznajomienia się z wszelkimi okolicznościami towarzyszącymi sprawie. Musimy pamiętać o tym, aby odpowiedzialnie podchodzić do zaciągania zobowiązań. Wizja uzyskania dodatkowego źródła finansowania może być kusząca, niemniej jednak nie może nam ona przesłaniać logicznego myślenia. Zadłużenie jest bardzo poważną sprawą i musimy być pewni, że będziemy w stanie się wywiązać z warunków ustalonych z bankiem w zakresie kredytu gotówkowego. Wielu osobom takie działania mogą wydawać się trudne. Rzeczywiście, potrafią być one wymagające, niemniej jednak mają one charakter niezbędny.

Wady i zalety kredytów hipotecznych a świadoma decyzja

Jeżeli zastanawiamy się nad zaciągnięciem kredytu hipotecznego, bez wątpienia musimy zadbać o to, aby podejmowana przez nas decyzja była świadoma i odpowiedzialna. Finanse to obszar, który jest bardzo istotny, dlatego też nie możemy kierować się tutaj przypadkiem, czy też ogólnikami. Należy wnikliwie zbadać sprawę i pomyśleć o tym, czy w naszym przypadku tego rodzaju zobowiązanie finansowe może się sprawdzić.

enter image description here

Odpowiedzialne podejście do zaciągania zobowiązań

Odpowiedzialność przy zaciąganiu zobowiązań finansowych polega, między innymi, na tym, że nie bierzemy na siebie zadłużenia, którego nie będziemy w stanie uregulować. Wymaga to od nas nie tylko szczegółowego przyjrzenia się naszej sytuacji finansowej, ale również analizie detali ofert, które ma nam do zaproponowania rynek. Nawet drobiazgi w tej materii mogą mieć ogromne znaczenie w szerszej perspektywie. Dlatego też właśnie nie możemy dokonywać wyboru na podstawie ogólnikowych komunikatów, jakie otrzymujemy, czy też kierować się wyłącznie opiniami innych osób bez odniesienia ich do naszego przypadku oraz weryfikacji. Wybór kredytu hipotecznego z pewnością może być czasochłonny i wymagać od nas wiele zaangażowania. Musimy być na to przygotowani i nie bagatelizować powagi sytuacji.

Jakie są zalety kredytów hipotecznych?

Kredyt hipoteczny z pewnością może być w wielu przypadkach atrakcyjnym rozwiązaniem i nieść ze sobą rozmaite korzyści. Jednym z głównych pozytywnych aspektów takiego zobowiązania jest to, że mamy możliwość dosyć szybkiego uzyskania środków na realizację konkretnego celu. Na przykładzie zakupu nieruchomości dokładnie widać tutaj, że jeśli samodzielnie odkładalibyśmy pieniądze na ten cel, mogłoby to nam zająć dużo czasu. Tymczasem wiele osób pragnie mieć swój lokal szybko i móc się nim cieszyć. Chociaż sam ten fakt nie może być czynnikiem decydującym o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, z pewnością opcję uzyskania dodatkowego źródła finansowania należy uznać za zaletę. W tym kontekście warto wspomnieć również o tym, że na rynku istnieje dużo tego rodzaju ofert i nieraz są one bardzo ciekawe.

Jakie są wady kredytów hipotecznych?

Nie należy jednak zapominać również o wadach, jakie kryją w sobie kredyty hipoteczne. Chodzi tutaj, między innymi, o koszty zaciągnięcia takiego zobowiązania. Trzeba pamiętać bowiem o tym, że będziemy musieli uregulować odsetki, a także koszty dodatkowe związane z kredytem hipotecznym. Oprócz tego ważny jest tutaj również aspekt okresu kredytowania – długi sprawia, że nieraz nawet przez wiele lat jesteśmy związani z tytułu umowy z bankiem, krótki natomiast może mieć przełożenie na wysokie kwoty miesięcznych rat do spłacania. Ponadto musimy mieć na względzie też to, że pieniądze z kredytu hipotecznego mogą być przeznaczone wyłącznie na cel określony w umowie. Banki wymagają również zabezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego w postaci nieruchomości. Nieraz musimy także mieć do dyspozycji wkład własny.