Co warto wziąć pod uwagę decydując się na kredyt hipoteczny

Co przemyśleć przed wzięciem kredytu?

enter image description here

Kredyty są bardzo popularne w śród polaków a największym zainteresowaniem w ostatnich latach cieszą się kredyty hipoteczne. Z pewnością dlatego, że każdy z nas marzy o własnym domu czy mieszkaniu a nie każdego stać na to aby zrealizować to marzenie z własnych oszczędności. Alternatywa w takiej sytuacji staje się kredyt hipoteczny który umożliwia realizacje tego marzenia w bardzo krótkim czasie. Co prawda procedura jest tutaj dość duga i musimy okazać w banku szereg różnych formalności a także wypełnić szereg wymogów i udowodnić że stać nas na spłatę takiego kredytu, jednak mimo to warto podjąć taką decyzję i cieszyć się własnymi czterema kontami w zasadzie robi tak zdecydowana większość polaków. Jednak aby kredyt pod hipotekę był środkiem do spełnienia tego marzeń, a nie pierwszym krokiem do zadłużenia, trzeba dokładnie przemyśleć, tą decyzje oraz to jak bardzo jest nam potrzebny. Jakie kwestie musimy przemyśleć? Jest ich kilka i warto o nich wiedzieć.

Zakup mieszkania – czy własne mieszkanie jest nam na pewno potrzebne? Warto zadać sobie takie pytanie. Bardzo często w tą pułapka wpadają konsumenci, którzy za wysoko ocenili swoje zdolności kredytowe i mają trudności ze spłatą rat. Takie sytuacje się zdarzają więc warto przemyśleć swoją decyzję.

Wielkość mieszkania – kredyt pod hipotekę to zobowiązanie na długie lata, można by nawet rzec, że na resztę życia. Dlatego najprawdopodobniej zakupiona nieruchomość będzie naszym domem przez najbliższe 10, 20 czy nawet 30 lat. Choć nie zawsze możemy to przewidzieć. Jednak musimy wziąć pod uwagę to, czy w najbliższym czasie nie będziemy planowali powiększania rodziny lub przeprowadzki. Wówczas metraż ma duże znaczenie. Jeżeli jest to inwestycja na długie lata warto pomyśleć o większym metrażu, jeżeli jednak jest to tymczasowe lokum nie warto przepłacać, a jak wiemy każdy metr kosztuje i to sporo.

Wybór banku – ta kwestia jest bardzo ważna. Początkowo wydawać by się mogło, że ofert jest mnóstwo i w zasadzie każdy bank oferuje nam to samo. Jednak jak się okazuje każdy z banków proponuje nieco inne zasady udzielania kredytów. Dlatego powinniśmy odwiedzić przynajmniej kilka banków i poprosić doradców o przeanalizowanie naszej sytuacji i zaproponowanie warunków. Dokładnie przemyślmy swoją decyzje, przeanalizujemy wszystkie wady i zalety, a także to czy kredyt będzie spełniał nasze oczekiwania.

Pozytywna historia w BIK i BIG – Jak się okazuje nasza historia kredytowa to coś na co możemy mieć wpływ. A zatem o tę kwestię najlepiej jest dbać dużo wcześniej przed zdecydowaniem się na kredyt pod hipotekę. Tak naprawdę wystarczy tylko odpowiednio wcześniej wziąć coś na raty i następnie spłacać je sumiennie i w terminie, dla banku jest to już informacja, ze jesteśmy wiarygodnymi i rzetelnymi klientami. Lepiej jest mieć małą historię niż nie mieć jej wale. Negatywna historia natomiast może skutecznie obniżyć naszą szansę na kredyt. Dlatego tak ważne jest regulowanie płatności za pożyczki, ale też np. opłaty za media w terminie. Tak naprawdę wszystko będzie brane pod uwagę, więc lepiej nie mieć zaległości

Kredyt hipoteczny wcale nie musi być krokiem, którego powinniśmy się bać i przed którym powinniśmy stronić. W zasadzie im szybciej zdecydujemy się na ten krok tym lepiej, gdyż bank zdecydowanie chętniej udzielają kredytów ludziom młodym. Jeśli odpowiednio się do niego przygotujemy, spłata będzie realna i unikniemy niepotrzebnego stresu. Przed podpisaniem umowy warto jednak przedyskutować wszystkie istotne kwestie które są dla nas nie jasne

Jak można wykorzystać zalety konsolidacji w kryzysie ekonomicznym?

Kryzys gospodarczy wywołuje dyskusje na temat zamykania działalności gospodarczych, a także dotyka bezpośrednio problemów kredytobiorców, którzy szukają rozwiązań optymalizacyjnych i ewentualnego odroczenia w spłacie zadłużenia, Czy to jednak konieczne? Kredyt konsolidacyjny to ciekawe narzędzie umożliwiające obniżenie miesięcznej raty, bez używania typowego odroczenia, do tego ostatecznie płatnego.

Najważniejsze rodzaje konsolidacji zadłużenia na rynku

Na rynku masz do wyboru konsolidację hipoteczną, a także konsolidację gotówkową. W uproszczeniu przy konsolidacji hipotecznej zabezpieczasz zadłużenie nieruchomością, co umożliwia zejście z ratą do minimalnych poziomów przy jednocześnie najlepszym oprocentowaniu. Natomiast konsolidacja gotówkowa bazuje bardziej na analizie dotychczasowych dochodów, na pozytywnej zdolności kredytowej i dotyczy scalania pożyczek krótkoterminowych, konsumpcyjnych.

Czy premia w konsolidacji to rozwiązanie na czasy kryzysowe?

W kryzysie gospodarczym możesz również sięgnąć po konsolidację z premią, czyli nie tylko zamkniesz problematyczne zobowiązania, ale otrzymasz kapitał do wydania na dowolne potrzeby. W tym przypadku kredyt konsolidacyjny stanowi nawet pewien bufor bezpieczeństwa dla właścicieli działalności gospodarczych szukających dodatkowej płynności. Oczywiście taki kredyt konsolidacyjny warto zaciągnąć na siebie, czyli klienta indywidualnego, a nie na firmę, ponieważ w okresie kryzysowym banki wprowadziły bardzo ostre kryteria analizy. Bez odpowiedniego poziomu dochodu i bez pozytywnej historii spłaty zadłużenia nie masz szans na podpisanie umowy.

Długoterminowa spłata, a niska rata

Jedna z najważniejszych zalet kredytu konsolidacyjnego to długi termin spłaty umożliwiający manipulowanie wysokością miesięcznej raty. Pamiętaj, że przed podjęciem decyzji o konsolidacji musisz regulować wszystkie raty terminowo. Każde opóźnienie obniża punktację w BIK. Jeżeli nie jesteś przekonany, czy spełniasz warunki przydzielenia pieniędzy zapoznaj się z raportem kredytobiorcy po założeniu konta w Biurze Informacji Kredytowej. W ten sposób unikniesz niepotrzebnego składania wniosku.

Lepiej utrzymywać zadłużenie w stabilnych bankach

Nie musisz konsolidować całego zadłużenia, ale po prostu zakończyć umowy z bankami niestabilnymi lub instytucjami pozabankowymi, które charakteryzują się większymi problemami z utrzymaniem płynności. Dobrze przenosić zobowiązania do banków zaufanych, w których konsolidacja utrzymuje się na stabilnych poziomach kosztów.

Podejmowanie decyzji dotyczącej kredytu gotówkowego

Z pewnością podjęcie decyzji odnoszącej się do zaciągnięcia kredytu gotówkowego lub też rezygnacji z tego rodzaju opcji może być trudne. Trzeba pamiętać o tym, że jest to zagadnienie o naprawdę kompleksowym charakterze, gdyż znaczenie ma tutaj mnóstwo czynników. Niejednokrotnie decydujące mogą okazać się drobne szczegóły, dlatego nie możemy zapominać o skrupulatności w swoich analizach, pomoc w takiej sytuacji znajdziesz na NiskaRata.org. Proces decyzyjny musi być w umiejętny sposób zaplanowany, a także odpowiednio zorganizowany. Potrzebny jest czas do namysłu – decyzje finansowe podejmowane w pośpiechu mogą okazać się nierzadko nietrafione, podobnie jak wybory dokonywane pod wpływem emocji lub impulsu. W zarządzaniu własnym budżetem niezbędna jest odpowiedzialność oraz rozwaga. Zaciąganie zobowiązań bez wątpienia jest bardzo poważną sprawą.

O czym trzeba pamiętać, decydując się na kredyt gotówkowy?

Jeżeli rozważamy zaciągnięcie kredytu gotówkowego, musimy pamiętać o tym, że pod uwagę należy wziąć tutaj wiele zagadnień. Konieczna jest także znajomość tematyki kredytowej oraz mechanizmów obecnych w świecie finansów. Merytoryczna wiedza jest potrzebna do tego, aby zbudować sobie pełny obraz sytuacji oraz wiedzieć dokładnie, jakie mogą być konsekwencje zaciągnięcia przez nas zobowiązania. Niewątpliwie należy szczegółowo przeanalizować dostępne na rynku oferty. Znaczenie mają tutaj takie ich parametry jak, między innymi, oprocentowanie, czas trwania zobowiązania, koszty dodatkowe, a także wysokość rat. Trzeba także zwrócić uwagę na rodzaj kredytu gotówkowego – może to być bowiem wariant, w którym możemy dysponować środkami w dowolny sposób lub opcja posiadająca ograniczenia w tym zakresie. Musimy wiedzieć, jak poszczególne elementy oferty mogą na siebie wzajemnie wpływać. Przykładem przydatnej informacji z tego obszaru tematycznego jest chociażby to, że okres kredytowania może mieć spore znaczenie, jeśli chodzi o wysokość rat oraz naliczonych odsetek. Im dłużej trwa zobowiązanie, tym więcej odsetek trzeba będzie spłacić, ale za to wysokość comiesięcznych należności może być niższa niż w przypadku zobowiązania o charakterze krótkoterminowym. Jednocześnie nie można zapominać o tym, że kredyt gotówkowy musi być dopasowany do naszych potrzeb oraz możliwości spłaty zadłużenia. Trzeba zatem zagłębić się we wnikliwą analizę własnego budżetu pod kątem takich zagadnień, jak na przykład, nasze zarobki i wydatki. Ich bilans pozwoli nam na ustalenie, jakie wysokości raty będziemy w stanie udźwignąć. Powinniśmy tutaj pamiętać również o pewnej rezerwie finansowej, którą trzeba mieć na nieoczekiwane wydarzenia. Ważne jest także to, aby nasza sytuacja pod kątem budżetu była stabilna. Duże znaczenie ma także umiejętne przeprowadzanie tego rodzaju analiz – nie możemy opierać się na ogólnikowych informacjach. Potrzebne są dokumenty i konkretne dane, na których będziemy w stanie budować rzetelny obraz sytuacji. Jest to bardzo istotne, gdyż świadoma decyzja wymaga zaznajomienia się z wszelkimi okolicznościami towarzyszącymi sprawie. Musimy pamiętać o tym, aby odpowiedzialnie podchodzić do zaciągania zobowiązań. Wizja uzyskania dodatkowego źródła finansowania może być kusząca, niemniej jednak nie może nam ona przesłaniać logicznego myślenia. Zadłużenie jest bardzo poważną sprawą i musimy być pewni, że będziemy w stanie się wywiązać z warunków ustalonych z bankiem w zakresie kredytu gotówkowego. Wielu osobom takie działania mogą wydawać się trudne. Rzeczywiście, potrafią być one wymagające, niemniej jednak mają one charakter niezbędny.

Wady i zalety kredytów hipotecznych a świadoma decyzja

Jeżeli zastanawiamy się nad zaciągnięciem kredytu hipotecznego, bez wątpienia musimy zadbać o to, aby podejmowana przez nas decyzja była świadoma i odpowiedzialna. Finanse to obszar, który jest bardzo istotny, dlatego też nie możemy kierować się tutaj przypadkiem, czy też ogólnikami. Należy wnikliwie zbadać sprawę i pomyśleć o tym, czy w naszym przypadku tego rodzaju zobowiązanie finansowe może się sprawdzić.

enter image description here

Odpowiedzialne podejście do zaciągania zobowiązań

Odpowiedzialność przy zaciąganiu zobowiązań finansowych polega, między innymi, na tym, że nie bierzemy na siebie zadłużenia, którego nie będziemy w stanie uregulować. Wymaga to od nas nie tylko szczegółowego przyjrzenia się naszej sytuacji finansowej, ale również analizie detali ofert, które ma nam do zaproponowania rynek. Nawet drobiazgi w tej materii mogą mieć ogromne znaczenie w szerszej perspektywie. Dlatego też właśnie nie możemy dokonywać wyboru na podstawie ogólnikowych komunikatów, jakie otrzymujemy, czy też kierować się wyłącznie opiniami innych osób bez odniesienia ich do naszego przypadku oraz weryfikacji. Wybór kredytu hipotecznego z pewnością może być czasochłonny i wymagać od nas wiele zaangażowania. Musimy być na to przygotowani i nie bagatelizować powagi sytuacji.

Jakie są zalety kredytów hipotecznych?

Kredyt hipoteczny z pewnością może być w wielu przypadkach atrakcyjnym rozwiązaniem i nieść ze sobą rozmaite korzyści. Jednym z głównych pozytywnych aspektów takiego zobowiązania jest to, że mamy możliwość dosyć szybkiego uzyskania środków na realizację konkretnego celu. Na przykładzie zakupu nieruchomości dokładnie widać tutaj, że jeśli samodzielnie odkładalibyśmy pieniądze na ten cel, mogłoby to nam zająć dużo czasu. Tymczasem wiele osób pragnie mieć swój lokal szybko i móc się nim cieszyć. Chociaż sam ten fakt nie może być czynnikiem decydującym o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, z pewnością opcję uzyskania dodatkowego źródła finansowania należy uznać za zaletę. W tym kontekście warto wspomnieć również o tym, że na rynku istnieje dużo tego rodzaju ofert i nieraz są one bardzo ciekawe.

Jakie są wady kredytów hipotecznych?

Nie należy jednak zapominać również o wadach, jakie kryją w sobie kredyty hipoteczne. Chodzi tutaj, między innymi, o koszty zaciągnięcia takiego zobowiązania. Trzeba pamiętać bowiem o tym, że będziemy musieli uregulować odsetki, a także koszty dodatkowe związane z kredytem hipotecznym. Oprócz tego ważny jest tutaj również aspekt okresu kredytowania – długi sprawia, że nieraz nawet przez wiele lat jesteśmy związani z tytułu umowy z bankiem, krótki natomiast może mieć przełożenie na wysokie kwoty miesięcznych rat do spłacania. Ponadto musimy mieć na względzie też to, że pieniądze z kredytu hipotecznego mogą być przeznaczone wyłącznie na cel określony w umowie. Banki wymagają również zabezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego w postaci nieruchomości. Nieraz musimy także mieć do dyspozycji wkład własny.

Zdolność kredytowa a kredyty gotówkowe

enter image description here

Osoby pragnące ubiegać się o kredyt gotówkowy muszą pamiętać o tym, że ostatecznie to instytucja bankowa decyduje o udzieleniu nam go lub odmowie w tej sprawie, aby przyspieszyć proces warto zacząć od wizyty na portalu 17 Banków. Nie należy zatem z góry zakładać, że nasz wniosek spotka się z akceptacją. Kluczowe znaczenie ma tutaj kwestia naszej zdolności kredytowej. W skrócie można stwierdzić, że odnosi się ona do naszej wiarygodności w charakterze kredytobiorcy, a także do naszej sytuacji finansowej. Nie powinniśmy zatem liczyć na weryfikację tych kwestii przez instytucję bankową – musimy najpierw sami ocenić stan naszego budżetu. Trzeba zrobić to w sposób bardzo konkretny i skrupulatny. Wiadomo przecież, że my sami posiadamy pełne informacje dotyczące naszych finansów, a także znamy okoliczności towarzyszące określonemu stanowi rzeczy. Warto znać mechanizmy, jakie kierują bankiem przy podejmowaniu decyzji o przydzieleniu nam kredytu gotówkowego.

Znaczenie naszej historii kredytowej

Bardzo ważna jest tutaj z pewnością nasza historia kredytowa. Instytucje bankowe sprawdzają ją w różnego rodzaju bazach danych i rejestrach. Na ten czynnik składają się nasze wcześniejsze, a także obecne zobowiązania. Takie informacje budują obraz naszej wiarygodności w oczach banku. Na ich podstawie bowiem instytucja ocenia, jakie było nasze podejście do kwestii spłaty rat, a także, czy nie mamy długów i nie znajdujemy się w kłopotliwej sytuacji finansowej. Jeżeli zatem nie regulowaliśmy naszych zobowiązań w terminie, jest to dla banku zdecydowanie niepokojący sygnał i trzeba mieć tego świadomość. Musimy bowiem pamiętać o tym, że decyzje dotyczące naszego budżetu muszą być odpowiedzialne i przemyślane, a z obowiązków dotyczących spłaty rat należy się wywiązywać.

Ocena naszej sytuacji finansowej

Bank dokonuje również oceny naszej sytuacji finansowej. Instytucje podchodzą do tego na rozmaite sposoby. Czasem wymagane jest nasze oświadczenie o dochodach oraz wydatkach, a niejednokrotnie bank zwraca się do naszego pracodawcy lub zleceniodawcy, aby udzielił on mu informacji dotyczących naszych zarobków. Można spotkać jednak również inne rozwiązania. Niekiedy swoje przychody przedstawia się w formie deklaracji podatkowych, czy też wyciągów z kont bankowych. Bilans naszych zarobków oraz wydatków musi pozwalać na spłacanie przez nas rat. Dodatkowo nasza sytuacja finansowa musi cechować się stabilnością. Te elementy mają znaczenie nie tylko dla samego banku, ale również dla nas, dlatego należy dokonać tutaj samodzielnej i wnikliwej analizy naszego budżetu.

Dlaczego banki badają zdolność kredytową?

Badanie zdolności kredytowej przez banki ma na celu zmniejszenie ryzyka, że kredyt gotówkowy otrzyma osoba, której sytuacja finansowa nie pozwala na zaciąganie zobowiązań finansowych. Jest to jednocześnie swego rodzaju zabezpieczenie interesów instytucji, jak i naszych. Zdecydowanie warto mieć to na uwadze i o tym pamiętać przy rozważaniach dotyczących kredytu gotówkowego.

Cud w finansach: konsolidacja długów

Dawno, dawno temu, gdy długi stały się zbyt trudne do obsługi, pożyczkodawcy przekręcili śrubę i domagali się odszkodowania, przejmując zabezpieczenie, lub pożyczkobiorca ogłosił upadłość, a tym samym uniknął konieczności dokonywania płatności, na które ich nie stać. Obecnie istnieją inne opcje, a profesjonalne firmy zajmujące się rozliczaniem długów mogą dokonywać pozornych cudów w obniżaniu zadłużenia.

enter image description here

Cała idea rozliczenia długu polega na tym, że zadanie usunięcia istniejących długów staje się znacznie bardziej przystępne i wydajne. Istnieją jednak pewne sztuczki do osiągnięcia, nie tylko każdy, kto jest w stanie zabezpieczyć dobrą ofertę. Pamiętaj, że wierzyciele chcą wszystkich pieniędzy, które są im winni, jeśli to możliwe.

Więc w jakim momencie staje się oczywiste, że usługi profesjonalnej firmy są potrzebne do wynegocjowania dobrego porozumienia w sprawie uregulowania zadłużenia, a na koniec zakończenia finansowego koszmaru, jakim jest spłacanie rosnących długów.

Potrzebni są profesjonaliści

Kiedy więc staje się oczywiste, że potrzebne są profesjonalne firmy rozliczeniowe? I jak dokładnie warto szukać ugody? Cóż, ugoda jest niezwykle przydatna, gdy wielkość istniejącego zadłużenia jest tak duża, że ??spłata długów staje się niemożliwa.

Ugoda oznacza, że ??wierzyciele przyjmują pewien procent rzeczywistego zadłużenia w zamian za odpisanie pozostałej części. Na przykład, jeśli 50 000 zł jest należne, ugoda może zobaczyć tylko 25 000 zł zapłaconych przez wierzyciela, który nie żąda dalszych płatności. Jednak usunięcie istniejących długów w ten sposób ma również swoją negatywną stronę.

Każde porozumienie w sprawie rozliczenia zadłużenia zostanie odnotowane w raporcie kredytowym i zwiększy się ocena kredytowa dłużnika. Dzieje się tak, ponieważ pełna kwota długu nigdy nie jest płacona. Wyniki kredytowe ulegają poprawie tylko wtedy, gdy dług zostanie spłacony w całości.

Czy to dobry moment na konsolidację?

Istnieją pewne kluczowe sytuacje, które mówią kredytobiorcy, że potrzebują pomocy w przejęciu kontroli nad swoimi długami. Ponieważ profesjonalne firmy rozrachunkowe przejmują kontrolę nad Twoimi finansami, ruch może oznaczać poważne konsekwencje, ale wynik powinien sprawić, że będzie warto.

Wśród tych sytuacji jest sytuacja, gdy twoje własne próby ograniczenia wydatków i stosowania surowych budżetów wydają się zawsze zawodzić. Dyscyplina jest niezwykle ważna, ale usunięcie istniejącego zadłużenia może być niezwykle trudne, gdy sytuacja jest już w chaosie. Gdy ktoś inny egzekwuje środki oszczędnościowe, nie da się z tym już nic zrobić.

Druga sytuacja to sytuacja, w której twoje własne wysiłki w celu wynegocjowania ugody z wierzycielami zawodzą. Wierzyciele mogą być bardzo uparci, ale zatrudnienie profesjonalisty do reprezentowania sprawy może oznaczać, że dług zostanie zmniejszony do 30% rzeczywistej kwoty. Właśnie wtedy i z tego warto najwięcej skorzystać.

Zasady odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny

Czasami sytuacja kredytobiorcy zmienia się nagle i dochodzi do potrzeby rozwiązania umowy kredytowej. Jakimi zasadami warto się przy tym kierować, aby nie zaszkodzić sobie przy ponownych negocjacjach zadłużenia?

Czy trzeba uzasadniać, dlaczego odchodzi się od umowy kredytowej?

Przede wszystkim konsument może zrezygnować z umowy o kredyt hipoteczny bez podania przyczyny. Przy naciskach „marketingowych nie musisz odpowiadać doradcy kredytowemu na żadne pytanie. Bezproblemowe odstąpienie od umowy obowiązuje w ciągu czternastu dni od jej podpisania. Ten okres wydłuża się, jeżeli kredytodawca nie dostarczył gotowego formularza odstąpienia. Dopiero po jego faktycznym przekazaniu termin czternastu dni liczy się od nowa. To bardzo ważna zasada, którą warto zapamiętać nawet przy współpracy z firmami pożyczkowymi o niepewnej reputacji. Brak formularza odstąpienia od umowy kredytowej to bardzo podejrzany czynnik.

Terminy odstąpienia

Odstąpienie od umowy działa, jeżeli dostarczysz uzupełnione dokumenty bezpośrednio do banku lub pośrednika (agenta). Przelew kredytu hipotecznego na konto kredytodawcy powinien nastąpić maksymalnie w ciągu 30 dni od przekazania formularza odstąpienia. Oczywiście kredytobiorca musi doliczyć odsetki za okres, w którym posiadał na koncie kredyt hipoteczny. To zasada obowiązkowa. Jeżeli do umowy kredytowej został pierwotnie dołączony jakiś dodatkowy produkt finansowy ten ulega również likwidacji. Nie trzeba podejmować specjalnych działań w celu jego zamknięcia. To duże ułatwienie dla kredytobiorców.

A co z ewentualnymi klauzulami niedozwolonymi w umowie kredytowej?

W szczególnych przypadkach można odstąpić od umowy kredytowej poza terminem wskazanym w ustawie o kredycie hipotecznym. Wystarczy znaleźć klauzule niedozwolone. To wymaga najczęściej współpracy z wyspecjalizowanym w prawie bankowym prawnikiem lub rzecznikiem praw konsumenta. Lista klauzul niedozwolonych jest dostępna najczęściej w ramach raportów Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Umowy kredytowe rozwiązuje się najczęściej przez zbyt pochopnie, za drogo podjętą decyzję, bez porównania innych ofert. Czasami również wartościowe nieruchomości znikają z pola widzenia kupujących, co uniemożliwia finalizację transakcji.

Komu i kiedy opłaca się konsolidacja

Konsolidacja kredytów z roku na rok staje się coraz bardziej popularna jednak czy faktycznie opłacalna i pomocna? Niestety jak się okazuje nie zawsze. Trudno jest zjeść ciastko, nadal je mieć i jeszcze jedno dostać gratis. Niektóre instytucje przekonują nas że tak może się okazać dzięki temu, że skorzystamy z konsolidacji zaciągniętych do tej pory kredytów. Zapewniają nas one o tym, że możemy mieć sporo zobowiązań z przy tym całkiem sprawnie sobie z nimi radzić.

Co to takiego konsolidacja

Konsolidacja to nic innego jak połączenie kilku kredytów w jeden zwykle z niższą ratą. Brzmi to bardzo zachęcająco i właśnie takimi hasłami na konsolidację namawiają nas banki. Zgłaszając się do banku z pomysłem konsolidacji swoich kredytów musimy przedstawić gdzie i na jakie kwoty jesteśmy zadłużeni. Bank oceni nasze możliwości spłaty z reguły większość osób decydujących się na konsolidację ma problem ze spłatą swoich rat. I już to powinno być dla banku sygnałem że możemy być nie do końca wypłacalni. Bank jednak jest zainteresowany przede wszystkim naszą historią w BIK. Jeżeli bank przyzna nam kredyt pamiętajmy o tym ,że będą obowiązywały nas dwie podstawowe zasady a mianowicie, jedno wspólne oprocentowanie które jest uzależnione od tego jakim oprocentowaniem były obciążone nasze dotychczasowe kredyty, a po drugie zaproponuje nam zdecydowanie dłuższy okres spłaty kredytu. Aby konsolidacja miała faktycznie niższą ratę kredytu niestety musi być ona długoterminowa, i tak czasami 12 miesięczne pożyczki stają się pożyczkami 72 miesięcznymi. Są to tylko przykłady ostateczne warunki konsolidacji w każdym banku mogą być nieco inne i mogą się od siebie różnić.

Komu opłaca się konsolidować kredyt

Jak już wiemy po konsolidacje kredytów zazwyczaj zgłaszają się osoby mające problem ze spłatą zaciągniętych już wcześniej zadłużeń i chcą opanować swoje zobowiązania. Zdecydowanie produkt ten ratuje osoby najbardziej zadłużone i można go polecić przede wszystkim osobom które są na granicy spirali zadłużenia. Jedna zdecydowanie niższa rata miesięczna może być dla takich osób motywacją do unormowania swojej nieciekawej sytuacji finansowej i popracowania nad domowym budżetem. Po konsolidację czasami sięgają również osoby które ze względu na wygodę chcą spłacać jedną ratę a nie kilka, w takich przypadkach konsolidacja jest kompletnie nie opłacalna. Ale mimo to często sięgają po nią osoby którym zależy po prostu na wygodzi i komforcie, gdyż zadecydowanie łatwiej jest pamiętać o jednej racie niż kilku spłacanych w różnym terminie.

Jakie zabezpieczenia pomagają w spłacie kredytów gotówkowych?

Kiedy szukasz kredytu, na dowolny cel, możesz liczyć na pełen pakiet zabezpieczeń. Czasami, kiedy podejmujemy się wysokiej kwoty kredytu, ubezpieczanie jest obowiązkowe. I innych przypadka banki odstępują od tej formalności. Dlaczego warto przed podpisanie umowy kredytowej odpowiednio przemyśleć sprawę ubezpieczenia? Czy opłaca się korzystać z takie wsparcia?Prawdą jest, że ubezpieczanie kredytu gotówkowego będzie spełniać swoją funkcję w momencie, kiedy sami będziemy przeżywać trudny okres. Świadomość, że poosiadamy jakiekolwiek zabezpieczenie, w razie nagłego załamania naszej sytuacji finansowej, już jest bardzo przydatna. Okazuje się, jednak że nie każde ubezpieczenie jest odpowiednio dostosowane. Jeszcze przed podjęciem się kredytu warto przyjrzeć się kilku elementom takiego ubezpieczenia, by mieć pewność, że jest ono opłacalne, zobacz na www.kredytomania.eu kiedy to jest dobre rozwiązanie.

Istota ubezpieczenia.

Banki oferując ubezpieczenie kredytu, mają na myśli sytuacje, w których z jakiegoś powodu, ciągłość spłaty może opóźnić się lub zostać wstrzymana. Okoliczności takiego stanu to na przykład choroba kredytobiorcy lub w najgorszym wypadku śmierć. Klient, który potrzebuje gotówki stoi zazwyczaj przed dylematem dokupić odpowiednie proponowane ubezpieczeniem lub znaleźć dwóch, lub trzech żyrantów. Warto jednak pamiętać, że dodatkowe ubezpieczenie lub takie poczucie podniesie koszt naszego kredytu. Oczywiście mówimy o sytuacjach, gdzie ubezpieczenie jest opcją, możliwością do wyboru w momencie, kiedy jesteśmy na etapie negocjacji dobrych warunków kredytu.Całkiem inaczej jest, kiedy w kredycie gotówkowym takie ubezpieczenie jest obowiązkowe. Wtedy nie mamy nad czym się zastanawiać. Jedynie możemy skupić się nad jakością oferty kredytowej, czy jest odpowiednio dopasowana do naszego budżetu i naszych osobistych preferencji. Korzystniejsze warunki kredytowe mogą być też ofertą promocyjną w zamian za podjęcie się gotówki z ubezpieczeniem. Tak czy inaczej, trzeba przeliczyć, czy naprawdę dany kredyt jest dla nas opłacalny. Oprocentowanie takiego długu może być niskie, prowizja wymościć zero złotych, ale kiedy ubezpieczenie będzie kosztowne, nic na tym nie zyskamy a wręcz przeciwnie. Paradoksem byłoby, gdyby założenie ochrony naszego zobowiązania tak naprawdę wpływałoby niekorzystnie na cykl naszej spłaty.A co w momencie wcześniejszej płaty kredytu? Procedury bankowe zazwyczaj oczekują, że całość ubezpieczenie będzie wpłacona w momencie, kiedy podejmujemy się kredytu na początku. Kiedy uda się nam spłacić wcześniej kredyt mam prawo ubiegać się o zwrot wcześniej opłaconych składek. Większość klientów nie zwraca uwagi na taki szczegół, ciesząc się faktem, że nie posiadają już zobowiązania. Warto pamiętać, że wykupienie ubezpieczenia to dodatkowa opcja, z której warto i powinniśmy korzystać. Zamiast zmagać i stresować ciężkim momentem finansowym przypomni sobie o ubezpieczeniu, za które przecież zapłaciłeś.

Kredyt gotówkowy 2 000 złotych na okres 24 miesięcy.

Kredyt gotówkowy na kwotę 2 000 złotych nie jest zobowiązaniem wysokim i okres kredytowania nie będzie również taki wysoki. Sprawdzimy dwie oferty kredytu gotówkowego na kwotę 2 000 złotych z okresem kredytowania wynoszącym 24 miesiące, więcej takich ofert znajdziesz na 17Bankow.com. Pierwsza z ofert to pożyczka gotówkowa w Citi Banku Handlowym, zaś druga kredyt gotówkowy w Banku Credit Agricole.

Pożyczka gotówkowa w Citi Banku Handlowym jest zobowiązaniem z zakresem dostępnych kwot od 1 tysiąca złotych do maksymalnie 150 tysięcy złotych. Minimalny okres kredytowania wynosi tutaj 9 miesięcy, zaś maksymalny okres kredytowania równy jest 120 miesięcy. Wybierając pożyczkę gotówkową w Citi Banku Handlowym możemy liczyć na oprocentowanie nominalne w wysokości 5,99% w skali roku i prowizję dla banku w wysokości 6,00% pożyczonej nam kwoty. Co do wysokości wskaźnika RRSO będzie on na poziomie 12,78% w skali roku. Od naszych 2 000 złotych na 24 miesiące, raty będą po około 88 złotych. Kredyt na jakiś ie zdecydujemy będzie nasz kosztował łącznie 248 złotych, z czego 128 złotych będzie stanowiła całkowita kwota spłacanych odsetek. Nie jest wymagany rachunek w tym banku. Poręczyciel nie jest przez bank wymagany. Oświadczenie o zarobkach jest niezbędne, jeżeli chcemy skorzystać z tej oferty. W ramach tej oferty możemy wcześniej spłacić zobowiązanie. Bank jest otwarty na ewentualne negocjacje związane z wysokością oprocentowania.

Kredyt gotówkowy w Credit Agricole można zaciągnąć na kwoty od 1 tysiąca złotych do maksymalnie 150 000 złotych z maksymalnym okresem kredytowania wynoszącym 120 miesięcy. Oprocentowanie nominalne kredytu gotówkowego w Credit Agricole jest równe 8,70% w skali roku. Bank naliczy sobie prowizję w wysokości 12,50% kwoty jaką nam pożyczył. RRSO będzie na poziomie 24,46% w skali roku. Każda z 24 rat będzie po 91 złotych. Całkowity koszt jaki poniesie kredytobiorca wybierający kredyt gotówkowy w Credit Agricole będzie równy 437 złotych, z czego całkowita kwota spłacanych odsetek będzie równa 187 złotych. Nie ma konieczności zakładania w banku rachunku. Osoba poręczyciela jest tutaj zbędna. Trzeba zabrać ze sobą do banku oświadczenie o zarobkach. Możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu w ramach tej oferty i negocjacja wysokości oprocentowania.